تحذير لأصحاب الرهن العقاري حيث يتوقع المحللون رفع سعر الفائدة في بنك إنجلترا 'شبه مؤكد'

من بين البنوك المركزية ، كان بنك إنجلترا من أوائل من أطلق النار على رفع أسعار الفائدة عندما رفع المعدل الأساسي إلى 0.25 في المائة في ديسمبر من العام الماضي بعد أشهر من المضاربة. تتزايد التوقعات الآن لمزيد من الزيادة عندما تجتمع لجنة السياسة النقدية بالبنك يوم الخميس. وفقًا لـ Hargreaves Lansdown ، يُعتقد أن الأسواق تقوم بالفعل بتسعير زيادات الأسعار على مدار العام مع توقع أن يصل المعدل الأساسي إلى 1٪ بحلول الصيف و 1.25٪ بحلول نهاية عام 2022. Adrian Kidd ، مدير الثروات المعتمد في EQ Financial Planning ، توقع: 'يجب على بنك إنجلترا رفع أسعار الفائدة وسوف يفعل ذلك.



'البنوك المركزية كانت بطيئة عن العلامة بسبب كوفيد لكن بعض الحركة الصعودية لأسعار الفائدة طال انتظارها.'

علق غراهام كوكس ، مؤسس شركة Self-Employed Mortgage Hub: 'إن أسعار الفائدة المرتفعة طال انتظارها في رأيي.

يجب على بنك إنجلترا منع التضخم الجامح بأي ثمن

بلغ معدل التضخم في المملكة المتحدة الآن 5.4 في المائة ، وهو ما يتجاوز بكثير هدف البنك البالغ 2 في المائة.



بنك انجلترا

سيقرر بنك إنجلترا رفع الفائدة المقبل يوم الخميس (الصورة: جيتي)

التضخم

يضيف التضخم المرتفع إلى الضغط من أجل المزيد من زيادات الأسعار (الصورة: جيتي)

وبينما كان التضخم يرتفع خلال النصف الثاني من العام الماضي ، فقد توخى البنك الحذر بشأن رفع المعدلات بسبب مخاوف بشأن قوة الاقتصاد ، وخاصة سوق الوظائف ، مع خروج المملكة المتحدة من الوباء.

البيانات في الأسابيع الأخيرة حول انخفاض معدل البطالة وارتفاع أرقام جداول الرواتب أدت الآن إلى تهدئة أي مخاوف رغم ذلك ، مما جعل التضخم مصدر قلق كبير.



قال روس بويد ، الرئيس التنفيذي لمنصة Dashly لتحويل الرهن العقاري ، إن البنك الآن 'ليس أمامه خيار سوى رفع أسعار الفائدة هذا الأسبوع'.

وأضاف أنه إذا لم يسيطر البنك على التضخم 'فقد ينهار الاقتصاد البريطاني بأكمله'.

الرهون العقارية

يمكن أن تزيد التكاليف بشكل كبير لحاملي الرهن العقاري (الصورة: جيتي)

في حين أن البنك يتعرض لضغوط للتصرف على ارتفاع تكاليف المعيشة ، إلا أن ارتفاع أسعار الفائدة ينذر بأخبار سيئة للمقترضين - لا سيما أولئك الذين يخضعون لقروض عقارية متعقبة أو يتطلعون إلى الحصول على قرض عقاري جديد.



حذرت سارة كولز ، كبيرة المحللين الماليين الشخصيين في Hargreaves Lansdown ، من أن 'الفكرة وراء رفع أسعار الفائدة هي تخفيف التضخم وتخفيف أزمة تكلفة المعيشة ، ولكن بالنسبة لأي شخص يواجه مزيجًا رهيبًا من مدفوعات الرهن العقاري المرتفعة والضرائب المتزايدة ، يمكن افعل العكس تماما.

بعد رفع أسعار الفائدة في ديسمبر / كانون الأول ، بدأ عدد من البنوك الإعلان عن زيادات في معدلات التتبع الخاصة بهم تماشياً مع زيادة بنسبة 0.15 في المائة إلى المعدل الأساسي.

بالنسبة لأي شخص يعيد الرهن هذا العام ، يمكن أن تكون الأسعار الجديدة المعروضة صدمة أيضًا إذا كانت قد حددت سابقًا بسعر أقل.

إذا كان شخص ما يدفع حاليًا واحدًا في المائة على رهن عقاري بقيمة 200 ألف جنيه إسترليني على مدار 25 عامًا وأعيد رهنه لصفقة بنسبة 2 في المائة على سبيل المثال ، فقد ترتفع تكاليفه الشهرية بمقدار 94 جنيهًا إسترلينيًا.

فاتورة الرهن العقاري

من المقرر أن يكون عام 2022 عامًا صعبًا بالنسبة للعديد من الموارد المالية (الصورة: جيتي)

في حين أن المدخرين قد يأملون في الاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة ، حذرت كولز من أنه 'لا يوجد ضمان' بأن هذه المعدلات ستنتهي في حسابات التوفير.

وأوضحت: 'لم تقنع (زيادة الأسعار) الأخيرة عمالقة الشارع الرئيسي بالتزحزح شبرًا واحدًا على حسابات الوصول السهل.

'لقد رأينا بعض الحركة البطيئة في الحسابات الأخرى - وستبدأ معدلات أعلى قليلة اعتبارًا من 1 فبراير - ولكن جزءًا صغيرًا فقط من السوق قد مر على ارتفاع الأسعار بالكامل.'

ما مدى فعالية أي رفع لأسعار الفائدة في خفض التضخم لا يزال يتعين رؤيته مع الإجراءات التي عادة ما تنطوي على تأخير كبير وتحذيرات من عدد من أسباب التضخم ، مثل أسعار الطاقة الجامحة ، لا تزال خارجة عن سيطرة البنك.

لخص ستيوارت باول ، العضو المنتدب لشركة Ocean Mortgages ، البنك بأنه في 'وضع شبه مستحيل' مع أي قرار من المحتمل أن يسبب 'ألمًا اقتصاديًا'.

وأضاف: 'من الناحية المالية ، سيكون عام 2022 أسوأ عام على الإطلاق بالنسبة للملايين'.