مع بدء نسيان العديد من قرارات السنة الجديدة ، لا يزال البريطانيون حذرين بشأن الادخار أو الإنفاق أكثر من اللازم في مواجهة أزمة تكلفة المعيشة المحتملة في أبريل تقريبًا. ومع ذلك ، قد تكون هناك طريقة يمكن للمدخرين من خلالها إعداد أنفسهم وحساباتهم المصرفية للزيادات الضريبية والتضخم المرتفع ومعدلات الفائدة المنخفضة مسبقًا وجعل عام 2022 عامًا للرفاهية المالية.
شاركت آني شارالمبوس ، رئيسة قسم الاتصالات في ، بعض الاستراتيجيات حصريًا مع ذلك ، ونأمل أن نرى البريطانيين يحتفظون بالاستقرار المالي طوال عام 2022.
غالبًا ما ينسى المدخرون أن الادخار الكبير يعني إنفاق أقل وهذا لا يشمل الدخل المتاح فحسب ، بل يشمل أيضًا ديونهم وفواتيرهم غير المنقولة.
ينصح العديد من الخبراء بالتعامل مع الديون قبل البدء في الادخار ، وبينما قد لا يبدو التخلص من الديون مفيدًا للادخار على المدى القصير ، إلا أنه سيحرر الكثير من الدخل المتاح في المستقبل.
صرحت السيدة شارالمبوس أن متوسط ديون بطاقة الائتمان البريطانية يبلغ حاليًا حوالي 1962 جنيهًا إسترلينيًا. يمكن أن يساعد التصرف الاستباقي مع هذا النوع من الديون في تحسين ليس فقط وجهة النظر المالية للفرد ولكن أيضًا درجة الائتمان والحالة العقلية والعلاقة مع المال بشكل عام.
وأشارت: 'في حين أنه من غير المرجح أن يسدد الكثير منا جميع ديوننا - خاصة الديون الكبيرة مثل الرهون العقارية - إلا أن بعض الديون الصغيرة قد تعيقنا عندما يتعلق الأمر بالمدخرات.
'هناك عدة طرق لمعالجة الديون ، وكلها تعتمد على ظروفك.'
غالبًا ما يوصى بالتعامل مع الديون التي تتراكم عليها أعلى معدلات الفائدة أولاً.
يمكن أن يساعد هذا البريطانيين على تجنب دفع المزيد على المدى الطويل ، كما تطرقت السيدة شارالامبوس.
ونصحت: 'هذا يعني دفع الحد الأدنى من الدفعات الشهرية على جميع الديون الأخرى واستخدام أي أموال إضافية لتصفية مدفوعات الديون ذات الفائدة المرتفعة في أسرع وقت ممكن. بمجرد سداد ذلك ، يمكنك أن تفعل الشيء نفسه بالنسبة للديون التالية ذات الفائدة الأعلى '.
لا تفوت: [يرشد] [دراسة الحالة] [تبصر]على سبيل المثال ، قد يستغرق سداد ديون بطاقة ائتمان بقيمة 5000 جنيه إسترليني مع معدل فائدة سنوية يبلغ 18.9 في المائة والحد الأدنى للسداد الشهري 100 جنيه إسترليني ما يقرب من سبع سنوات لسدادها ، أي ما يقرب من 4000 جنيه إسترليني للفائدة وحدها.
ومع ذلك ، فإن دفع 200 جنيه إسترليني شهريًا بدلاً من ذلك يمكن أن يوفر ما يقرب من 2700 جنيه إسترليني على المدى الطويل ويخفض الجدول الزمني للسداد بمقدار خمس سنوات وفقًا للسيدة Charalambous.
وأضافت: 'بدلاً من ذلك ، قد يختار البعض إعطاء الأولوية للديون الأصغر بمعدلات فائدة منخفضة يمكن سدادها بسرعة. وهذا يسمح ببعض المكاسب السريعة ويساعد على بناء الزخم نحو تصفية الديون الأكبر والأكثر صعوبة '.
غالبًا ما يُنصح المدخرون بالتسوق للحصول على أفضل أسعار الفائدة الممكنة على الحسابات التي تناسب احتياجاتهم ، لكن السيدة شارالمبوس اقترحت أن سعر الفائدة ليس هو كل ما ينبغي عليهم النظر إليه.
وأشارت: 'قد تكون هناك مكافآت أخرى معروضة لنقل أموالك. على سبيل المثال ، تقدم بعض حسابات التوفير حوافز نقدية للتبديل ، بينما يقدم البعض الآخر مزايا لمدخرين معينين. وهذا يشمل معيار ISA Lifetime ، الذي يقدم مساهمات حكومية في المدخرات لأول عملية شراء للعقار أو التقاعد '.
HSBC هو أحد هذه البنوك ، ويقدم حاليًا 150 جنيهًا إسترلينيًا للعملاء الجدد لفتح حساب معهم.
شاركت السيدة Charalambous أفضل العروض الحالية لأسعار الفائدة المتاحة الآن:
من الجدير بالذكر أن حساب Family Building Society يتطلب 1000 جنيه إسترليني كحد أدنى لفتح الحساب وله موعد نهائي هو 7 فبراير 2022.
حذرت السيدة شارالمبوس أيضًا من الحسابات ذات السعر الثابت ، وقالت: 'إذا ارتفعت أسعار الفائدة في غضون ذلك ، فقد يعني ذلك فقدان أرباح أكبر. ومن المهم أن تضع في اعتبارك أنك لن تتمتع بالمرونة في سحب المدخرات إذا احتجت إلى الوصول الفوري إلى النقود '.
يدفع البريطاني العادي ما يقرب من 39 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا مقابل خدمات الاشتراك التي لا يستخدمها وفقًا للسيدة Charalambous.
إن التخلص من أي نهايات فضفاضة والمدفوعات القديمة أو غير المستخدمة يمكن أن يؤدي إلى احتفاظ المدخرين بالمئات في جيوبهم كل عام.
اقترحت السيدة Charalambous أن يقوم المدخرون بإعداد خصم مباشر شهري لتحويل الأموال إلى حساب التوفير الخاص بهم قبل أن يتاح لهم الوقت لاستخدامه.
من المحتمل أن يحد هذا من أي إنفاق دافع ويساعد المرء على التمسك بأهداف التوفير للعام الجديد حتى الصيف.
لا يأمل العديد من الخبراء في حدوث قفزة كبيرة في أسعار الفائدة في المستقبل القريب ، ولهذا السبب يقترح الكثيرون الآن استثمارات.
وأضافت السيدة شارالمبوس: 'سيتطلع الكثير منا إلى تنويع محافظنا الاستثمارية لتحقيق أقصى استفادة من أموالنا وتخفيف المخاطر. قد يشمل ذلك تقسيم مدخراتنا بين الحسابات المصرفية والأسهم والأسهم وحتى العملة المشفرة.
'ومع ذلك ، في حين أن المحفظة الاستثمارية المتنوعة توفر الفرصة لجعل أموالك تعمل بجدية أكبر ، فمن المهم أن تتذكر التداول بمسؤولية.'
من المهم ملاحظة أن كل استثمار به رأس مال معرض للخطر ولا يضمن أي عائد.