ارتفع معدل التضخم في المملكة المتحدة إلى أعلى مستوى له منذ 30 عامًا مع اقتراب أزمة تكلفة المعيشة بعد إعلان اليوم. على الرغم من ارتفاع سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا في أواخر عام 2021 ، قد يكون المدخرون في خطر حيث تظل أسعار الفائدة منخفضة.
أكدت الأرقام الرسمية الآن معدل التضخم عند 5.4 في المائة.
على الرغم من أن هذا أفضل قليلاً من نسبة الستة في المائة الشبيهة بيوم القيامة التي توقعها بعض الخبراء ، إلا أن العديد من المدخرين قد يجدون خطط ادخارهم لهذا العام معرضة للخطر.
وقالت سارة كولز ، محللة التمويل الشخصي في Hargreaves Lansdown: 'التضخم هو الاتجاه الرهيب في التسعينيات الذي لم نكن نريد رؤيته مرة أخرى ، لكنه عاد'.
يعد التضخم جزءًا طبيعيًا من الدورة الاقتصادية ، على الرغم من أن آثاره يمكن أن تخرج الاقتصادات بأكملها عن مسارها إذا لم يتم كبحها.
التضخم هو العدو الطبيعي للمدخرين التقليديين ، لأنه ما لم يكن لدى المرء معدل فائدة أعلى بكثير من معدل التضخم ، فإنهم يفقدون القيمة الحقيقية لأموالهم كل يوم يمر.
بالإضافة إلى ذلك ، بالنسبة لأولئك الذين يريدون ادخار المزيد ، فإن التضخم يرفع الأسعار مما قد يؤدي في كثير من الأحيان إلى الإفراط في الإنفاق عندما تكون هناك ارتفاعات مفاجئة كما هو الحال الآن.
اقترحت التسوق للحصول على أفضل الصفقات والخصومات والمزايا على كل شيء من البقالة إلى التأمين يمكن أن يكون كافياً لدرء الآثار السلبية للتضخم.
وعلقت السيدة كولز قائلة: 'إلى حد بعيد أفضل طريقة للبدء هي من خلال وضع ميزانية والعمل على أكثر الأماكن منطقية لخفض النفقات'.
لا تفوت: [تبصر] [تحذير] [تحديث]
من الضروري للمدخرين محاولة تقليص تكاليف الحياة اليومية والاستمرار في دفع الأموال إلى مدخراتهم مع ضمان حصولهم على مدخراتهم في أفضل وضع ممكن لمحاولة تجاوز التضخم.
شاركت السيدة كولز: 'التضخم المرتفع يجعل من الصعب على مدخراتك مواكبة ارتفاع الأسعار ، لكن هذا لا يجعل المدخرات أقل أهمية ، ولا يعني أنه يجب أن يكون لديك مدخراتك الطارئة في أي مكان آخر غير وسيلة سهلة. حساب الوصول.'
وأشارت إلى أن المدخرين يجب أن يبدأوا بمدخراتهم الطارئة ، وبناء ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من النفقات الأساسية في هذا الحساب قبل التطلع إلى توفير المال لعمليات الشراء أو الأهداف الأخرى أو في أنواع الحسابات المختلفة.
وحذرت من أن هذا لا يتطلب من المدخرين أن 'يستقروا' مقابل أسعار فائدة منخفضة قياسية ، قائلة: 'لأنه بدلاً من تحمل نسبة 0.01 في المائة سخيفة ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 0.72 في المائة على مدخرات سهلة الوصول.
التضخم بشكل عام هو سلف ارتفاع أسعار الفائدة وتوقع العديد من الخبراء العديد من الارتفاعات المحتملة التي سيعلن عنها بنك إنجلترا خلال عام 2022.
في حين أن هذه ليست أفضل الأخبار لأولئك المدينين أو الذين لديهم منتجات مثل الرهن العقاري ، فقد يكون هذا هو الملاذ الأخير للمدخرين اليائسين للحفاظ على أهدافهم المالية على المسار الصحيح لهذا العام.
وأضافت السيدة كولز: 'ومع ذلك ، لا يمكننا ضمان متى سترتفع أسعار الفائدة ، وحتى لو حدث ذلك ، فلا يمكننا أن نكون واثقين من أن البنوك ستمرر هذه الارتفاعات. البنوك لديها الكثير من الأموال الرخيصة من الحكومة ، لذلك فهي ليست في عجلة من أمرها لرفع أسعار الفائدة لجذب المزيد من المدخرين. ولهذا السبب لم يتزحزح أي من عمالقة المتاجر الكبرى عن معدلات الوصول السهل في أعقاب رفع الأسعار في ديسمبر '.
قال Adrian Lowery ، خبير التمويل الشخصي في منصة الاستثمار Bestinvest ، إن ارتفاع سعر الفائدة في فبراير قد يكون مطروحًا: 'حتى قبل بيانات التضخم اليوم ، كانت أسواق المال تسعير بالكامل لرفع سعر واحد بحلول الشهر المقبل وزيادة نقطة مئوية واحدة كاملة في أسعار الفائدة بنهاية عام 2022 - بعبارة أخرى ، معدل بنكي بنسبة 1.25 في المائة بنهاية العام '.
وحذر لوري من أن هذا ليس ضمانًا لأن التأثير الكامل لأوميكرون لن يكون مرئيًا بحلول نهاية يناير وقد 'يمنح واضعي الأسعار وقفة للتفكير'.
وأضاف أن غالبية البنوك الكبرى لم تعد مهتمة بجذب المدخرين: 'من غير المرجح أن يتغير هذا في أي وقت قريب. على الرغم من أن معدل الفائدة البنكي البالغ 1.25 في المائة سيكون أعلى سعر نظريًا لمدة 13 عامًا ، إلا أنه لا يعني شيئًا تقريبًا للمدخرين: لا تحتاج بنوك التجزئة الرائدة في المملكة المتحدة إلى ودائع المدخرين ، وبالتالي من المحتمل أن تتراجع عن رفع أسعار الفائدة الأساسية بأي طريقة ذات مغزى. .
وحتى لو فعلوا ذلك ، فإن الفائدة تتفوق عليها أكثر من التضخم ، مما يترك العوائد الحقيقية على المدخرات النقدية في المنطقة الحمراء بعمق. متى تصل أسعار الفائدة الحقيقية على المدخرات إلى الصفر ويتوقف التضخم عن التآكل في قيمة الودائع النقدية؟
عندما تكون معدلات الادخار عند 2٪ والتضخم عند 2٪؟ هذه ليست معادلة ستحدث لفترة طويلة '.