'كابوس' ضريبة التقاعد - الآن HMRC تجعل المدخرين يدفعون الملايين من الضرائب التي لا يدينون بها حتى

دفع المدخرون الذين ينسحبون من صناديق معاشاتهم التقاعدية مبلغًا مذهلاً قدره 835 مليون جنيه إسترليني كضرائب منذ عام 2015. ويشمل ذلك 42 مليون جنيه إسترليني في الأشهر الثلاثة الماضية ، بمتوسط ​​فاتورة تجاوز 3000 جنيه إسترليني لكل منها.



يُسمح الآن لمن تزيد أعمارهم عن 55 عامًا بسحب الأموال من صناديق معاشاتهم التقاعدية ، بعد إصلاحات حرية المعاشات التقاعدية لعام 2015.

نعم ، تفرض إدارة الإيرادات والجمارك الملكية (HMRC) عليهم رغبة ضريبية طارئة والتي تبالغ في المبلغ الذي من المحتمل أن يدفعه الكثير منهم.

يقول خبراء الضرائب إن هذا الإرهاق الضريبي هو 'كابوس مستمر' ويدعون HMRC لإصلاح النظام بالنظر إلى الشعبية الهائلة لسحب المعاشات التقاعدية.

بينما سيستعيد المدخرون أموالهم في النهاية ، عليهم القفز من خلال الأطواق أولاً ، والنظام بطيء ومعقد.



يتم رد أي مدفوعات ضريبية زائدة تلقائيًا حيث يحصل المدخرون على دخل شهري منتظم من معاشاتهم التقاعدية.

إرهاق

تم تصميم النظام المعيب بحيث يدفع مدخرو المعاشات الكثير من الضرائب (الصورة: جيتي)

ومع ذلك ، عندما يقوم المدخرون بسحب واحد ، يتم التعامل معهم كما لو كانوا سيستمرون في أخذ هذا المبلغ كل شهر لبقية السنة الضريبية ، حتى لو لم يفعلوا ذلك.

بشكل لا يصدق ، يخضع أول سحب مرن للسنة الضريبية للضريبة بموجب شيء يسمى قانون ضرائب الطوارئ 'الشهر الأول' ، كما قال توم سيلبي ، رئيس سياسة التقاعد في AJ Bell.



يقسم العلاوات الضريبية العادية على 12 ويطبقها على السحب الأول. 'أولئك الذين يأخذون مبلغًا إجماليًا لمرة واحدة من المرجح أن يدفعوا الكثير من الضرائب عليه'.

لا يدرك العديد من المدخرين أنهم سيتعرضون لإرهاق أوتوماتيكي ، لذا فإن الفاتورة تأتي بمثابة صدمة تامة.

يمكن أن يتسبب هذا في مشاكل في التدفق النقدي ، حيث بلغ متوسط ​​المبالغ المستردة 3،107 جنيهات إسترلينية للفرد في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2022. قال سيلبي: 'يستمر المدخرون في الحصول على أموالهم من قبل HMRC لمجرد الوصول إلى وعاء التقاعد الخاص بهم'.

من الناحية العملية ، من المرجح أن يكون إجمالي فاتورة زيادة الضرائب أعلى بكثير من 835 مليون جنيه إسترليني ، حيث إن الأرقام الرسمية تغطي فقط الأشخاص الذين يملئون استمارات الاسترداد.



وأضاف سيلبي: 'تقول HMRC إن أولئك الذين لا يخضعون لهذه العملية سيتم استردادهم في نهاية السنة الضريبية'.

ولكن من 'غير المعتقد' أن يستمر النظام الضريبي في العمل بهذه الطريقة بعد سبع سنوات تقريبًا من إطلاق حريات المعاشات التقاعدية. وأضاف: 'لقد طال انتظار الترقية'.

HMRC

تحتاج HMRC إلى إصلاح نظام لفرض ضرائب على سحوبات المعاشات التقاعدية (الصورة: Getty)

قالت هيلين موريسي ، كبيرة معاشات التقاعد ومحلل التقاعد في هارجريفز لانسداون ، إن هذه المدفوعات الزائدة ليست نتيجة لنوع من الخطأ الفادح من قبل رجل الضرائب. 'هذه هي الطريقة التي يهدف النظام إلى العمل بها.'

أي شخص عالق في هذا الكابوس الإداري لديه خيار. يمكنهم إما ملء أحد النماذج الرسمية الثلاثة المختلفة لاسترداد أموالهم ، أو الانتظار حتى نهاية السنة الضريبية للحصول على خصم.

يعتمد الشكل الذي تستخدمه للمطالبة بدفع مبالغ زائدة على ظروفك الشخصية. استخدم P50Z إذا استهلكت الدفعة مبلغ المعاش التقاعدي بالكامل ولم يكن لديك دخل آخر في تلك السنة الضريبية.

بدلاً من ذلك ، استخدم النموذج P53Z إذا استنفدت الدفعة معاشك التقاعدي ولكن لديك دخل آخر خاضع للضريبة. إذا كنت قد سحبت جزءًا فقط من مجموع الرهان الخاص بك ولم تكن تسدد دفعات منتظمة ، فأكمل النموذج P55.

وبخلاف ذلك ، قم بالمطالبة باسترداد الأموال من خلال إقرارك الضريبي للتقييم الذاتي.

دعا موريسي الحكومة إلى 'إخراج هذا النظام من العصور المظلمة': 'هذا كابوس إداري كان يجب تسويته منذ فترة طويلة ، بدلاً من إجبار الناس على التنقل في نظام معقد للغاية يملأ أشكالًا مختلفة للحصول على أيديهم أموالهم الخاصة.

يعتمد الشكل الذي استخدمته للمطالبة بدفع مبالغ زائدة على ظروفك الشخصية. استخدم P50Z إذا استهلكت الدفعة مبلغ المعاش التقاعدي ولم يكن لديك دخل آخر في تلك السنة الضريبية.

بدلاً من ذلك ، استخدم النموذج P53Z إذا استنفدت الدفعة معاشك التقاعدي وكان لديك دخل آخر خاضع للضريبة. إذا كنت قد سحبت جزءًا فقط من مجموع الرهان الخاص بك ولم تكن تسدد دفعات منتظمة ، فأكمل النموذج P55.

وبخلاف ذلك ، قم بالمطالبة باسترداد الأموال من خلال إقرارك الضريبي للتقييم الذاتي.

دعا موريسي الحكومة إلى 'إخراج هذا النظام من العصور المظلمة': 'هذا كابوس إداري كان يجب تسويته منذ فترة طويلة ، بدلاً من إجبار الناس على التنقل في نظام معقد للغاية يملأ أشكالًا مختلفة للحصول على أيديهم أموالهم الخاصة.