تنبيه المعاشات التقاعدية: قد يساعدك تقديم الإقرار الضريبي في تجنب 'مخاطر المعاش التقاعدي الخفية'

يعتقد الكثير من الناس أن أصحاب المهن الحرة فقط هم من يحتاجون إلى ملء إقرار ضريبي للتقييم الذاتي ، ولكن هذا ليس هو الحال. يمكن لدافعي الضرائب ذوي المعدلات المرتفعة تعزيز آفاق تقاعدهم ببساطة عن طريق استكمال الإقرار الضريبي.



أوضحت هيلين موريسي ، كبيرة محللي المعاشات التقاعدية والتقاعد في Hargreaves Lansdown ، لماذا قد يكون من المهم لبعض البريطانيين تقديم إقرار ضريبي للتقييم الذاتي.

وقالت: 'التقييم الذاتي الإقرارات الضريبية ليست فقط للأثرياء وأصحاب الأعمال الحرة. بينما قد يعتني صاحب العمل بدفع ضريبة الدخل الخاصة بك ، لا تزال هناك حالات تحتاج فيها إلى ملء الإقرار الضريبي أو المخاطرة بالوقوع في فخ معاشات التقاعد الخفية.

'القيام بذلك يعني أنك لن تفوتك المزايا الحيوية ، كما يتأكد أيضًا من التعامل مع أي رسوم ضريبية قد تتكبدها في الوقت المناسب.

'يجب على دافعي الضرائب ذوي المعدلات الأعلى النظر في تقديم إقرار لأنك تخاطر بفقدان الإعفاء الضريبي على مساهمات المعاش التقاعدي وفي بعض الحالات ائتمانات التأمين الوطني التي يتم احتسابها ضمن معاش الولاية الخاص بك.



'يمكن أن يكون للمطالبة بهذه الأشياء تأثير كبير على مقدار ما ينتهي بك المطاف في التقاعد.'

لن تقوم HMRC بإبلاغ الأشخاص إذا اعتقدت أنهم بحاجة إلى ملء الإقرار الضريبي ، لذلك قد يكون من المفيد الاتصال بهم لإخبارهم بذلك.

مساعدة المعاش التقاعدي التقييم الذاتي إرجاع الإعفاء الضريبي في المملكة المتحدة

يمكن للبريطانيين الحصول على مزيد من الإعفاءات الضريبية على مساهماتهم التقاعدية عن طريق تقديم إقرار ضريبي (الصورة: جيتي)

قد يعني ملء الإقرار أنه يمكن للبريطانيين المطالبة بإعفاء ضريبي أعلى على مساهمات المعاشات التقاعدية.



أوضحت السيدة موريسي: 'سيطالب مزودك تلقائيًا بتخفيض ضريبي بنسبة 20 في المائة على السعر الأساسي.

'ومع ذلك ، إذا كنت دافع ضرائب أعلى (40 في المائة) أو دافع ضرائب بمعدل إضافي (45 في المائة) ، فستحتاج إلى المطالبة بنسبة 20 في المائة و 25 في المائة على إقرارك الضريبي للتأكد من أنك تستفيد منه.

'إذا نسيت المطالبة بالإعفاء الضريبي لعام سابق ، فيمكنك القيام بذلك لمدة تصل إلى أربع سنوات بعد نهاية السنة الضريبية التي تطالب بها.

'يمكن للأموال الإضافية أن تحدث فرقًا حقًا عما ينتهي بك الأمر في التقاعد.'



كما أشارت موريسي إلى أن الأشخاص الذين انتهكوا البدل السنوي لمدخرات التقاعد يجب أن يعلنوا ذلك عند عودتهم.

قالت: 'إذا انتهكت العلاوة السنوية الخاصة بك ، فسوف تحتاج إلى إخبار HMRC أنه تم تكبد رسوم ضريبية.

'يمكن لمعظم الناس المساهمة بما يصل إلى 40.000 جنيه إسترليني سنويًا في معاشهم التقاعدي دون انتهاك البدل ، ولكن إذا كنت من ذوي الدخل المرتفع أو حصلت بالفعل على معاشك التقاعدي ، فسيكون بدلك السنوي أقل.

'إذا كنت قد حصلت بالفعل على دخل من معاشك التقاعدي ، فسوف تقوم بإطلاق بدل شراء الأموال السنوي مما يعني خفض مخصصك السنوي إلى 4000 جنيه إسترليني.

'إذا كان لديك دخل معدل يزيد عن 240.000 جنيه إسترليني ودخل حد أدنى يزيد عن 200.000 جنيه إسترليني ، فسوف تتعارض مع البدل السنوي المخفف الذي يمكن أن يقلل أيضًا من مخصصك السنوي إلى 4000 جنيه إسترليني.'

ما هو معاش الدولة

ما هو معاش الدولة؟ (الصورة: Express)

سيرسل مقدمو المعاشات إلى عملائهم بيانًا إذا تجاوزوا البدل السنوي.

قد يحتاج أولئك الذين لديهم عدة معاشات تقاعدية إلى أن يطلبوا من جميع مقدمي خدماتهم بيانًا حتى يتمكنوا من التأكد من أنهم لم ينتهكوا البدل.

وأضافت السيدة موريسي: 'يجب عليك أنت أو مقدم المعاشات التقاعدية دفع الرسوم الضريبية. املأ قسم 'رسوم ضريبة مدخرات التقاعد' في إقرارك الضريبي لإخبار HMRC عن الرسوم '.

يجب على البريطانيين أيضًا الإعلان عما إذا كانوا قد تجاوزوا مخصصاتهم مدى الحياة.

'بدل العمر الحالي هو 1073100 جنيه إسترليني. وقالت موريسي: أي شيء أكثر من هذا يخضع لفرض ضرائب.

مساعدة المعاش التقاعدي التقييم الذاتي إرجاع الإعفاء الضريبي في المملكة المتحدة

يجب على الأشخاص الإعلان في الإقرار الضريبي إذا انتهكوا البدل السنوي (الصورة: جيتي)

'عادة ما يتم دفع هذا من قبل مسؤول النظام من وعاء المعاش وليس مباشرة من الفرد.'

كما حثت الناس على عدم استبعاد المطالبة بإعانة الطفل حتى لو كانوا من ذوي الدخل المرتفع ، حيث يمكن أن تكون مفيدة في بناء استحقاق معاش الدولة.

أوضحت السيدة موريسي: 'إذا ربحت أكثر من 50000 جنيه إسترليني وطالبت بإعانة الطفل ، فستكون مسؤولاً عن رسوم ضريبة إعانة الطفل ذات الدخل المرتفع والتي يجب دفعها من خلال التقييم الذاتي.

'تزداد الرسوم تدريجيًا اعتمادًا على المبلغ الذي تكسبه ، وبالنسبة لأولئك الذين يكسبون 60 ألف جنيه إسترليني ، فإنها تساوي المبلغ الإجمالي لمخصصات الطفل.

'أدى هذا إلى اختيار العديد من الأشخاص عدم المطالبة بإعانة الطفل لأنهم اضطروا إلى سدادها من خلال الإقرار الضريبي الخاص بهم ولكن من خلال عدم المطالبة بمخصصات الطفل ، ستفقد اعتمادات التأمين الوطني التي يتم احتسابها ضمن معاش الولاية الخاص بك.

'لديك أيضًا خيار التسجيل للحصول على إعانة الطفل ولكنك تختار عدم تلقيها ، لذلك لا يتعين عليك دفع الرسوم.'