قد يتم فرض ضرائب على مدخراتهم في حالة تأهب التقاعد مثل البريطانيين لخرقهم هذا الحد الأقصى المهم

يعد بناء صندوق تقاعد قوي جزءًا حيويًا من الصحة المالية للناس ، ولكن وضع الكثير بعيدًا قد يؤدي إلى فرض رسوم ضريبية على البريطانيين. قد يتعرض الناس لخطر الوقوع في البدل السنوي.



ما هو البدل السنوي؟

يحد البدل السنوي للمعاشات التقاعدية من مقدار الأموال التي يمكن للبريطانيين ادخارها من أجل معاشهم التقاعدي دون فرض ضرائب.

بالنسبة للسنة الضريبية 2021/202 ، تم تحديد الحد الأقصى بمبلغ 40000 جنيه إسترليني.

من الممكن ادخار أكثر من هذا في سنة معينة ، ولكن أي مبالغ أعلى من الحد لن تكون خالية من الرسوم الضريبية.

المعاش التقاعدي الادخار السنوي لحد رسم الضريبة



قد يواجه البريطانيون رسوم ضريبية لخرقهم البدل السنوي (الصورة: جيتي)

يجب على الأشخاص الذين يتجاوزون الحد السنوي الإبلاغ عن ذلك في الإقرار الضريبي للتقييم الذاتي.

كان البدل السنوي أعلى بكثير في السنوات السابقة ، ولكن تم تخفيضه بمرور الوقت.

تم تقديم البدل السنوي لأول مرة في السنة الضريبية 2006/2007 ، حيث تم تحديد البدل السنوي في الأصل بمبلغ 215000 جنيه إسترليني ، أي أكثر من خمسة أضعاف المستوى الحالي.

ومع ذلك ، فقد زاد البدل بالفعل في سنواته القليلة الأولى فوق نقطة البداية.



تم رفعه إلى 225 ألف جنيه إسترليني للسنة الضريبية 2007/2008 ومرة ​​أخرى إلى 235 ألف جنيه إسترليني في العام التالي.

تبع ذلك زيادتان أخريان ، حيث وصل البدل السنوي إلى 245000 جنيه إسترليني و 255000 جنيه إسترليني في 2009/2010 و 2010/11 على التوالي.

يمثل المستوى الأخير أعلى حد بدل سنوي في تاريخه.

ومع ذلك ، في العام التالي ، تم تخفيض البدل إلى 50000 جنيه إسترليني.



ما هو معاش الدولة

ما هو معاش الدولة؟ (الصورة: Express)

وهذا يعني أن الحد الأقصى قد تم تخفيضه بنحو 80 في المائة ، وظل عند 50000 جنيه إسترليني لمدة ثلاث سنوات ضريبية حتى نهاية 2013/2014.

ثم تم تخفيض البدل مرة أخرى ، لينخفض ​​إلى 40 ألف جنيه إسترليني في السنة الضريبية 2014/15 ، وهذا هو المكان الذي ظل فيه منذ ذلك الحين.

ما هو البدل مدى الحياة؟

يعمل بدل مدى الحياة بطريقة مشابهة للعلاوة السنوية ، حيث إنه يحدد المبلغ الذي يمكن للأشخاص توفيره في صندوق التقاعد.

المعاش التقاعدي الادخار السنوي لحد رسم الضريبة

انخفض البدل السنوي على مر السنين (الصورة: جيتي)

ومع ذلك ، كما يشير الاسم ، ينطبق هذا الحد على حياة الشخص بالكامل ، وليس سنة واحدة فقط.

تم تحديد بدل الحياة حاليًا عند 1،073،100 جنيه إسترليني ، حيث سيتم تجميده حتى أبريل 2026 على الأقل.

كما هو الحال مع البدل السنوي ، يجب الإبلاغ عن مخالفات بدل الحياة في الإقرار الضريبي.

يمكن أن تكون العقوبات المفروضة على تجاوز البدل السنوي أو البدل مدى الحياة قاسية ، لذلك من الضروري أن يتأكد البريطانيون من أنهم يعرفون ما إذا كانوا في طريقهم لخرق الحدود.

على الرغم من أنها قد تبدو وكأنها مبالغ طائلة من المال ، إلا أن العديد من الأشخاص الذين قد لا يعتبرون أنفسهم أثرياء للغاية قد يجدون أنفسهم قريبين من الحد الأقصى.