'العديد من الجوانب السلبية' للمعاشات التقاعدية - حث البريطانيون على التفكير في طرق أخرى لتمويل التقاعد

في بودكاست The Hedge ، أوضح خبير التمويل الشخصي جيسون ماونتفورد 'الخيارات المختلفة' التي يمتلكها الأشخاص عندما يتعلق الأمر بالاستثمارات طويلة الأجل. قال: 'المعاشات من بينها ، لكنها مقيدة للغاية.



'إنها جيدة لأسباب عديدة - الأموال التي تضعها هناك معفاة من الضرائب وتحصل على إعفاء ضريبي في طريقك إلى.

'إنهم جيدون من منظور ضريبة الميراث من حيث أنهم لا يجتذبون أي ضريبة ميراث.

'لذلك ، هناك الكثير من الأشياء الجيدة حول المعاش التقاعدي ، ولكن هناك العديد من الجوانب السلبية لأنها غير مرنة للغاية.

'يمكنك استثمار الأموال هناك بعمر 22 عامًا وأنت لا ترى هذه الأموال لمدة 40 عامًا أو أكثر.'



راتب تقاعد

هناك خيارات أخرى يمكن للأشخاص مراعاتها عند الادخار للتقاعد (الصورة: جيتي)

أوضح السيد ماونتفورد أن الحياة لا يمكن التنبؤ بها ، ويمكن للأشياء أن تتغير في أي لحظة. ليس من العملي دائمًا حبس آلاف الجنيهات حتى يتقاعد المرء.

ناقش فوائد حساب التوفير الفردي بدلاً من ذلك.

وتابع: 'هناك الكثير من الخيارات الأخرى المختلفة.



'الشيء الكبير حقًا في الوقت الحالي هو أجهزة ISA مدى الحياة.'

لا تفوت [تحديث] [فيديو] [التحليلات]

يمكن للبريطانيين استخدام معيار ISA Lifetime لشراء منزلهم الأول أو الادخار لمدى الحياة.

ستضيف الحكومة مكافأة بنسبة 25 بالمائة إلى مدخرات الفرد ، بحد أقصى 1،000 جنيه إسترليني سنويًا.

يمكن للأشخاص دفع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا ، حتى يبلغوا سن الخمسين.



وتابع ماونتفورد: 'يستخدمها الناس للادخار من أجل الحصول على منزل أول ، ولكن يمكن استخدامها في التخطيط للتقاعد.

مدخرات

يمكن للأشخاص الادخار للتقاعد باستخدام ISAs مدى الحياة (الصورة: جيتي)

'إذا قمت بسحب الأموال قبل سن الستين ، فهناك عقوبة. ستفقد المكافأة وأكثر قليلاً ، لذلك لديك القدرة على القيام باستثمارات طويلة الأجل مع توقع أنها للتقاعد.

'ولكن إذا حدث شيء ما وتغيرت ظروفك ، أو تغيرت خططك ، فلا يزال بإمكانك الحصول على هذه الأموال التي يمكن أن تكون أثمن شيء.'

يمكن للأشخاص الآخرين في ISA النظر في خيار الأسهم والأسهم.

الأموال المودعة هنا هي أيضًا معفاة من الضرائب ، لذلك لها فوائدها الخاصة.

وأضاف: 'لا توجد ضريبة على أرباح رأس المال أو ضريبة على الدخل ، لذا يمكنك تنمية الأموال بقدر ما تريد ، ولن تدفع أي ضريبة عليها.

'اعتمادًا على مستوى دخلك وثروتك ، هناك الكثير من الإعفاءات الضريبية المختلفة التي يمكنك الوصول إليها أيضًا.

'لديك بدل توزيع أرباح بقيمة 2000 جنيه إسترليني سنويًا ولن تدفع ضريبة عليها.

'هناك الكثير من الطرق المختلفة والفعالة الضريبية للاستثمار والتي يمكن أن تكون على المدى الطويل ، ولا يجب أن تكون مجرد معاشات تقاعدية.'