يجد بعض الناس في المملكة المتحدة أنفسهم 'أثرياء الأصول' ويعيشون في منزل ثمين ، لكنهم فقراء نقديًا ، مع دخل منخفض لتغطية تكاليف المعيشة فعليًا ، ربما من خلال عدم وجود دخل معاش كافٍ. تحدث حصريًا مع رومي سافوفا الرئيس التنفيذي لشركة PensionBee عن فوائد ترك المعاشات التقاعدية لأحبائهم.
قالت: 'من المهم لأصحاب المعاشات التقاعدية قضاء بعض الوقت في التفكير فيما يودون حدوثه لمعاشاتهم التقاعدية عند وفاتهم.
'على عكس المدخرات النقدية ، ستبقى المعاشات خارج ممتلكاتهم ولن يتم احتسابها ضمن عتبة ضريبة الميراث الخاصة بهم.
لهذا السبب ، يمكن أن تكون المعاشات التقاعدية طريقة رائعة لترك المال لأحبائك.
لكن المدخرين يحتاجون إلى إجراء هذه الترتيبات مع مقدم معاشاتهم التقاعدية مقدمًا ، عن طريق إضافة مستفيدين إلى حساباتهم ، لضمان وصول أموالهم إلى المكان الذي يرغبون فيه.
'قد يرغب المدخرون في مراجعة المستفيدين كل بضع سنوات للتأكد من أن ترتيباتهم تلبي احتياجاتهم مع تغير ظروفهم طوال حياتهم.'
وأوضحت أن طلب المساعدة من مستشار مالي قبل التقاعد بوقت طويل أمر ضروري لمساعدتهم على تقييم ما ادخره الناس وما سيحتاجون إليه في الواقع وما يمكن تخصيصه لأحبائهم بعد وفاتهم.لا تفوت [فيديو] [التحليلات] [فيديو]
بالإضافة إلى دعم الشخص من خلال التقاعد ، يمكن أن تكون المعاشات التقاعدية وسيلة فعالة للغاية من الناحية الضريبية لتمرير ثروة شخص ما.
يمكن للأشخاص حتى تمرير معاشهم التقاعدي للمساعدة في منح أحد أفراد الأسرة أو المعالين المزيد من المال للتقاعد.
ومع ذلك ، تميل المعاشات التقاعدية الأكثر حداثة ومرونة إلى أن تأتي 'مزايا الوفاة'.
قد تتغير هذه بناءً على المزود الذي يتعامل معه الأشخاص ، لذا من المفيد التحقق معهم.
مزايا الوفاة هي ميزات تسري عند وفاة شخص ما ، مثل إعطاء المال المتبقي في المعاش لأسرته.
تسمح المعاشات التقاعدية المرنة للأشخاص بتمرير معاشاتهم التقاعدية إلى المستفيدين منها معفاة من الضرائب إذا ماتوا قبل بلوغهم 75 عامًا.
بعد سن 75 ، يجوز للمستفيدين دفع ضريبة الدخل على أي شيء يأخذونه من المعاش التقاعدي.
عادةً ما تقع معاشات المساهمات المحددة خارج تركة الشخص ، لذلك لا يتم أخذها في الاعتبار عند حساب ضريبة الميراث.
هذا هو السبب في أن الحفاظ على المدخرات في صندوق التقاعد ونقله إلى الأجيال القادمة يعد أمرًا فعالاً من الناحية الضريبية.
يمكن تطبيق ضريبة الميراث (IHT) على أي ممتلكات وأموال وممتلكات تقوم بنقلها إليك.
عادة ما تكون 40 في المائة ويتم فرضها فقط على الثروة التي تزيد عن 325000 جنيه إسترليني.
أي أموال تؤخذ من المعاش تصبح جزءًا من تركة المرء. هذا يعني أنه يمكن أن يخضع لـ IHT.
يتضمن ذلك أيًا من الإعفاءات النقدية المعفاة من الضرائب والتي ربما لم ينفقوها.