كيفية 'إثبات التضخم' لمدخرات معاشك التقاعدي وتجنب 'تآكل القوة الشرائية'

مع معدل التضخم الآن عند 5.4 في المائة ، وهو أعلى مستوى له منذ عام 1992 ، من الضروري أن يجد البريطانيون طريقة للحفاظ على مدخراتهم قائمة. قد يجد الناس صعوبة في جعل دخلهم يذهب بعيدًا في التقاعد خلال فترات التضخم المرتفع.



ناقش إيان بيرنز ، مدير شركة باك للاستشارات والخدمات المتعلقة بالمعاشات التقاعدية ، الآثار والعواقب المحتملة للتضخم على المتقاعدين وكبار السن.

وقال: 'إن الخطر الرئيسي للتضخم هو تآكل القوة الشرائية لمبلغك النهائي عند التقاعد ، وربما التآكل المستمر من خلال التقاعد.

'ليس مقدار دخل التقاعد هو المهم ، ولكن ما يمكنك شراؤه به. لذلك من المهم للغاية لعضو المساهمة المحددة التفكير في كيفية حماية القوة الشرائية لوعاءه من تأثير التضخم.

'لن يلاحظ الأفراد في كثير من الأحيان تأثير الزيادات في الأسعار من شهر لآخر على قدرتهم الشرائية ، لكن التضخم المستمر بالإضافة إلى العائد الذي يحققونه على مدخراتهم يمكن أن يكون له تأثير هائل.



معاش التقاعد خطة الادخار نصائح التضخم في المملكة المتحدة التقاعد

تم حث البريطانيين على التضخم لإثبات مدخراتهم (الصورة: جيتي)

'لقد ثبتت العائدات النقدية عند مستويات منخفضة لسنوات عديدة ولم تتحرك ماديًا في الآونة الأخيرة على الرغم من أن التضخم قد ارتد إلى مستويات لم نشهدها منذ عقود'.

أوضح السيد بيرنز أنه في الماضي ، كان من السهل الشعور بالرضا عن مخاطر التضخم المرتفع ، لكنه يعتقد أن الزيادات الكبيرة في أشياء مثل أسعار الطاقة ستدفع قضايا التضخم إلى قمة جدول الأعمال في عام 2022.

وأضاف أنه بالنسبة لبرامج المعاشات ذات المزايا المحددة ، يتحمل صاحب العمل مخاطر التضخم ، وكذلك مخاطر أسعار الفائدة وطول العمر.



ومع ذلك ، فإن هؤلاء المتقاعدين الذين حددوا معاشات التقاعد لم يخرجوا تمامًا من الغابة فيما يتعلق بالتضخم.

غالبًا ما تتم فهرسة نسبة من مزاياها بما يتماشى مع التضخم حتى حد أقصى يمكن أن يصل إلى 2.5 في المائة. عادة ما يكون التضخم الحالي أعلى من هذه الحدود القصوى مما يعني أنه يمكن تخفيض القوة الشرائية من دخل معاشاتهم التقاعدية.

كما قدم بيرنز بعض النصائح العملية لأولئك الذين يدخرون للتقاعد في أوقات التضخم المرتفع.

قال: 'العاملان الكبيران المؤثران في وعاء التقاعد الخاص بك هما المبلغ الذي تضعه في الوعاء وكيف تستثمر في الوعاء. كلاهما سيكون مدفوعًا بأفق الاستثمار الزمني الخاص بك وفهم احتياجات دخلك في المستقبل.



'من المهم المساهمة بنسبة مئوية من الراتب عند مكافحة التضخم في مدخرات صندوق التقاعد. ستزداد مساهماتك التقاعدية بعد ذلك تماشياً مع نمو الراتب الذي من المرجح أن يكون أعلى من التضخم على مدار حياتك المهنية بالكامل.

ما هو معاش الدولة

ما هو معاش الدولة؟ (الصورة: Express)

'علاوة على ذلك ، فإن زيادة مساهماتك في نقطة تلقي زيادة سنوية في الراتب سيجعل الادخار للتقاعد أكثر استساغة حيث سيقل التأثير الفوري على قدرتك الشرائية اليومية.'

من الضروري أن يقوم الناس بالتضخم لإثبات مدخراتهم ، وشرح السيد بيرنز كيف يمكن القيام بذلك.

وقال: 'غالبًا ما يكون لدى المستثمرين الأذكياء خطة بالفعل للتحوط من تأثير التضخم ، حتى لو كان المحرك الرئيسي هو اختيار صناديق الاستثمار التي يقدمها نظام معاشات صاحب العمل.

عادة ما يمتلك هؤلاء الأفراد خطط معاشات طويلة الأجل أو مدخرات ISA في محفظة متنوعة من الأصول التي تهدف إلى توفير عائد حقيقي أعلى من التضخم. ستشمل خيارات الصندوق الاستثمارات في الأسهم أو الممتلكات أو أصول البنية التحتية.

'المفاضلة هي قبول زيادة مخاطر الخسارة وتقلبات السوق على المدى القصير ، لذا يظل الأفق الزمني للمستثمر عاملاً مهمًا.

معاش التقاعد خطة الادخار نصائح التضخم في المملكة المتحدة التقاعد

يمثل التضخم تحديًا كبيرًا للأشخاص الذين يتطلعون إلى الادخار (الصورة: جيتي)

'بالنسبة لأولئك الذين لديهم القدرة على الاستثمار على المدى الطويل - 10 سنوات وما فوق ، يُنظر إلى الأسهم عادةً على أنها فئة أصول طبيعية يمكن الاستثمار فيها عند التطلع إلى تحقيق عوائد أعلى من التضخم.'

أوضح السيد بيرنز أن استثمار مبلغ منتظم كل شهر بدلاً من مبلغ كبير يمكن أن يساعد في التخفيف من التقلب المتزايد في الاستثمار في الأسهم.

وأشار إلى أن الأرباح الموزعة من الأسهم قد تكون جذابة أيضًا ويجب أن تنمو بما يتماشى مع التضخم. يبلغ عائد توزيعات الأرباح حاليًا حوالي 3.2 في المائة على مؤشر فوتسي 100.

وخلص بيرنز إلى أن: 'الصناديق الأخرى التي تمتلك أصولًا حقيقية ، مثل الممتلكات والبنية التحتية ، والتي توفر الدخل التعاقدي المرتبط بالتضخم قد تكون مفيدة أيضًا لمكافحة التضخم وتوفير التنويع من الأسهم.

'بالنسبة لأولئك الأقرب إلى التقاعد الذين يريدون اليقين من المعاش السنوي (الآن الأقلية ، مع اتباع معظم الناس نهجًا مرنًا للتقاعد) ، فإن اختيار الأقساط السنوية المرتبطة بالتضخم سيساعد في حماية القيمة الحقيقية للدخل في التقاعد'.