في مقطع فيديو نُشر على قناة The Ramsey Show - Highlights على YouTube هذا العام ، قدمت شخصية التمويل الشخصي الأمريكية طمأنة أنجي لأنها لم تكن تعرف ما يجب فعله لأنها لم تكن مستعدة للتقاعد ماليًا. إنجي وزوجها ليس لديهما أي ديون باستثناء الرهن العقاري ، لكن لديهما القليل من مدخرات التقاعد حيث بدأ كلاهما في كسب المال في وقت متأخر من الحياة.
قبل خمس سنوات ، أوضحت أنها كانت تحقق الحد الأدنى للأجور وليس لديها مدخرات على الإطلاق ، ولكن بعد Dave’s Baby Steps ، تمكنت من البدء.
ومع ذلك ، بعد استخدام حاسبات التقاعد ، كانت إنجي تكافح لترى كيف يمكنها سد الفجوة بين مقدار ما ادخرته وما تحتاجه للتقاعد.
كانت قلقة لأنها لا تستطيع أن ترى كيف ستتمكن هي وزوجها من التقاعد في السنوات العشرين القادمة.
أوضحت أنجي أن مدفوعات منزلها ستدفع في العام المقبل وأنها كانت تدخر 15 في المائة من دخلها للتقاعد العام الماضي.
لديها 14.710 جنيه إسترليني (20.000 دولار) في صندوق الطوارئ الخاص بها ، و 67662 جنيهًا إسترلينيًا (92.000 دولارًا) في معاشها التقاعدي في مكان العمل.
بمجرد سداد منزلها ، خططت 'لتعظيم' مساهماتها في المعاش التقاعدي ، لكنها كانت لا تزال في حيرة من أمرها.
قالت: 'تقولين دائمًا أنه يتضاعف لكن هل هذا سيحدث حقًا؟ من الصعب تصور ذلك.
'لقد فعلت كل هذه الآلات الحاسبة للتقاعد وهي تقول إننا بحاجة إلى 1.5 مليون جنيه إسترليني (2.1 مليون دولار) للتقاعد ويبدو أنه رقم ضخم'.
طمأنها خبير المال بأنها 'ستكون بخير'.
نظرًا لأن دخلها السنوي يبلغ 147.067 جنيهًا إسترلينيًا (200000 دولار) ، فإنها بحاجة إلى توفير ما لا يقل عن 22000 جنيه إسترليني (30.000 دولار) من أجل التقاعد.
بمجرد سداد منزلها ، ستحتاج إلى مضاعفة جميع مساهماتها في المعاش التقاعدي.
قال: 'إذا قمت بالادخار لمدة 15 إلى 17 عامًا ، فستكون على ما يرام.
'هذا هو الشيء حول حاسبات التقاعد ، لديهم مجموعة من الافتراضات ، بعضها يبني في معدل التضخم.
'بلغ متوسط سوق الأسهم 11 في المائة منذ بدايتها ، وهذا شيء تريد القيام به.
'أنت بخير فيما يتعلق بمعدلات العوائد ، فقط استثمر المال'.
ذهب ديف إلى مناقشة الشكل الذي قد يبدو عليه التضخم.
نظرًا لأنه مقيم في أمريكا ، أوضح أن مؤشر أسعار المستهلك الأساسي يبلغ أربعة بالمائة.
لذلك ، إذا وصلت عائداته السنوية إلى 12 في المائة ، فيمكنه سحب ثمانية في المائة للعيش ، والاحتفاظ بنسبة الأربعة في المائة المتبقية في الأسهم لموازنة التضخم.
وتابع: 'هذا هو الشيء الآخر حول حاسبات الاستثمار ، كل الحسابات التي تقوم بها لمدة 20 عامًا من اليوم ، لن يظهر أي منها بالطريقة التي حسبناها بها.
'أحد الأشياء التي يفترضونها هو أنك تضع مبلغًا ثابتًا من المال ، وستدفع أكثر من ذلك في المتوسط ولن يؤدي التضخم والعوائد بالضبط ما نقوله ، لذا يتبين بشكل مختلف.
'من واقع خبرتنا ، غالبًا ما ينتهي الأمر بالناس إلى ثراء أكبر مما تم حسابه'.