تبدأ البنوك في حظر الدفع للأشخاص الخاضعين للتقاعد الحكومي والائتمان الشامل

نصف المقرضين يرفضون منح الناس فوائد أ ، لأنهم لن يسمحوا لهم باستخدام الأموال من الأواني أو من مصلحتهم. هذا يعني أنهم يواجهون خيارات محدودة مما قد يجعل من الصعب عليهم الصعود على سلم السكن.



عندما يتقدم المقترضون بطلب للحصول على قرض عقاري ، ينظر المقرضون في جميع مصادر دخلهم لمعرفة ما إذا كان بإمكانهم تحمل القرض. وهذا يشمل الراتب ، ولكن أيضًا أشياء مثل المزايا ومدفوعات المعاشات التقاعدية.

لا يتفق المقرضون أيضًا على ما يعتبرونه دخلاً مناسبًا وما لا يوافقون عليه ، الأمر الذي يؤدي إلى صعود كثير من الناس.

قال ديفيد هولينجورث ، من L&C Mortgages: 'أعتقد أن الناس يمكن أن يكونوا تحت سوء الفهم بأن المقرضين سيأخذون دخلهم بالكامل في الاعتبار.

'إنهم يجمعون كل شيء ويتوقعون أن المقرض سيقبل كل شيء.



لكن يمكن التعامل مع كل نوع من أنواع الدخل بشكل مختلف ، ويمكن أن يعامله كل مقرض بشكل مختلف. مع الائتمان الشامل ، على سبيل المثال ، قد يأخذ البعض نسبة فقط في الاعتبار والبعض الآخر قد لا يسمح به على الإطلاق.

رجل ييأس من ماله الشخصي

قد يكون الحصول على قرض عقاري محبطًا للغاية (صورة ملف) (الصورة: Getty Images)

إذا حصلت على معاش شركة أو معاش خاص ، فإن جميع مقرضي الرهن العقاري البالغ عددهم 71 الذين يقومون بقروض منازل عادية يصنفون هذا على أنه دخل.

هذا وفقًا لبرنامج وسيط الرهن العقاري Criteria Brain ، الذي يسرد ما يفعله المقرضون وما لا يبحثون عنه.



إذا حصلت على معاش تقاعدي حكومي ، فإن ثلاثة مقرضين لا يسمحون بذلك - لكن 68 لا يزالون يفعلون ذلك.

لكن الأمور مختلفة بعض الشيء إذا حصلت على ائتمان معاش ، وهي ميزة تزيد من دخل المتقاعدين وتساعدهم في الحصول على مستوى معيشي لائق.

ثلاثون من 71 مقرضًا لا يحسبون هذا كدخل.

الائتمان الشامل



نصف المقرضين يرفضون منح رهن عقاري للناس (الصورة: EXPRESS)

علامة الائتمان العالمية

كان هناك خمسة ملايين أسرة على الائتمان الشامل في مايو 2021 (الصورة: Getty Images)

على سبيل المثال ، تسمح كل من سانتاندير وناتويست وباركليز بذلك - في حين أن كينت ريلاينس وأكورد لا تسمح بذلك.

لا يسمح أحد عشر مقرضًا بـ SIPPs ، أو معاشات تقاعدية شخصية مستثمرة ذاتيًا ، في حين أن 22 مقرضًا يرفعون أنوفهم عند الانسحاب - المبالغ النقدية المأخوذة من المعاش التقاعدي.

إذا كان لديك معاش تقاعدي ، فستحصل على تدفق مضمون من المال حتى وفاتك.

على الرغم من اليقين بأن الأموال ستستمر في التدفق ، فإن 12 من 71 مقرضًا لا يأخذون أموالًا من الأقساط السنوية.

يمتلك العديد من المقترضين الأكبر سنًا قروضًا عقارية بفائدة فقط ، حيث يدفعون الفائدة فقط.

في نهاية مدة الرهن العقاري عليهم سداد القرض بالكامل. سيفعل البعض ذلك من خلال بيع المنزل ، بينما يريد البعض الآخر استخدام أموال المعاشات التقاعدية.

لكن كن حذرًا إذا فعلت ذلك ، حيث لن يسمح بذلك سوى 16 من المقرضين البالغ عددهم 71.

الوضع بالنسبة للمزايا أسوأ بكثير.

ما هو معاش الدولة

لا يتفق المقرضون أيضًا على ما يعتبرونه دخلاً مناسبًا وما لا يوافقون عليه (الصورة: EXPRESS)

إذا حصلت على الائتمان الشامل ، فإن 45 في المائة فقط من المقرضين يقبلون هذا - 32 من 71 مقرضًا.

على سبيل المثال ، المقرضون الكبار NatWest و HSBC و Halifax يسمحون بذلك ، لكن Accord و Metro Bank و Virgin Money لا يسمحون بذلك.

بالنسبة للمطالبين بمخصصات الأطفال ، يلتزم 43 مقرضًا - أي 60 بالمائة.

بالنسبة لبدل مقدمي الرعاية ، فهو 31 من 71 مقرضًا ، وبالنسبة لائتمانات ضرائب الأطفال ، 44 من 71 مقرضًا - 71 بالمائة.

يمكن لوسطاء الرهن العقاري المساعدة في تعقب أفضل صفقة بالنسبة لك حتى لو كنت تندرج في أي من هذه الفئات.

يجب أن يدرك المقترضون أيضًا أن هذه القواعد الصارمة تنطبق على الحصول على رهن عقاري مع مقرض جديد.

إذا حصل المقترض (أ) على رهن عقاري ولم يحصل على المزايا ، ولكنه حصل على مزايا في الوقت الذي يقوم فيه بإعادة الرهن ، فسيكون بخير إذا فعل ذلك مع المقرض الحالي ولم يبتعد.

هذا لأنه - في معظم الأحيان - لن يضطروا إلى الخضوع لفحوصات القدرة على تحمل التكاليف مرة أخرى إذا ظلوا في مكانهم.

ولكن إذا أرادوا التبديل إلى مقرض آخر ، فسيتعين عليهم متابعة العملية مرة أخرى - وقد يجدون أنهم يعانون.