يتم حاليًا استكشاف فكرة العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) من قبل فريق عمل مشترك من بنك إنجلترا ووزارة الخزانة. قدم الشهود ، بما في ذلك محافظ بنك إنجلترا أندرو بيلي ووزير الخزانة جون جلين ، أدلة أمام اللوردات ، لكن اللجنة قالت إنهم فشلوا في تقديم 'قضية مقنعة'. يعمل أكثر من 90 بنكًا مركزيًا آخر حول العالم على استكشاف إطلاق عملتهم الرقمية الخاصة. تتمثل أهم الاهتمامات التي تحرك الفكرة في إمكانية قيام شركات التكنولوجيا الكبيرة مثل Meta / Facebook بإطلاق عملاتها الخاصة ، مما يمنحها قوة سوقية مفرطة ، ومواكبة انخفاض النقد المادي.
قال أندرو بيلي سابقًا إن استكشاف عملة رقمية للبنك المركزي سيكون أفضل للاستقرار المالي من العملات المستقرة (أصول التشفير التي ترتبط قيمتها بعملة العالم الحقيقي) التي قال إنه 'متشكك' بشأنها.
لكن اللوردات تساءلوا عن المشكلة التي تحاول CBDC الإجابة عليها ، واصفين إياها بأنها 'حل بحثًا عن مشكلة'.
في غضون ذلك ، حذرت اللجنة من أن الخطط قد تشكل 'مخاطر كبيرة' على المملكة المتحدة اعتمادًا على كيفية تصميمها.
وفقًا لتقريرهم ، تشمل هذه المخاطر: `` مراقبة الدولة لخيارات الإنفاق لدى الناس ، وعدم الاستقرار المالي حيث يقوم الناس بتحويل الودائع المصرفية إلى عملة رقمية للبنك المركزي خلال فترات الضغط الاقتصادي ، وزيادة سلطة البنك المركزي دون تدقيق كافٍ ، وإنشاء نقطة فشل مركزية. سيكون هدفًا لدولة قومية معادية أو جهات إجرامية.
في ملخص دامغ لرئيس لجنة الشؤون الاقتصادية ، قال اللورد فورسيث: 'وجدنا أن الفوائد المحتملة للجنيه الرقمي ، كما حددها بنك إنجلترا ، مبالغ فيها أو يمكن تحقيقها من خلال بدائل أقل خطورة.'
لقد أخذنا أدلة من مجموعة متنوعة من الشهود ولم يتمكن أي منهم من إعطائنا سببًا مقنعًا لسبب حاجة المملكة المتحدة إلى عملة رقمية للبنك المركزي.
اعترف بنك إنجلترا نفسه بأن العملة الرقمية يمكن أن تقلل ودائع البنوك التجارية بنسبة 20 في المائة بسبب قيام الأشخاص بنقل أموالهم.
وحذر نائب محافظ البنك المعني بالاستقرار المالي ، جون كونليف ، من أن 'البنوك ستحتاج إلى التكيف ... ستفقد تدفق الإيرادات من المدفوعات.'
أوضح ليث خلف ، رئيس تحليل الاستثمار في AJ Bell: `` من أجل إقناع العملاء بالالتزام بها ، قد تضطر البنوك إلى زيادة أسعار الفائدة المعروضة على الودائع ، والتي سيتم تمريرها بعد ذلك إلى المقترضين مثل حاملي الرهن العقاري ، من أجل الحفاظ على هوامش البنك.
أو قد يضطرون إلى إنهاء الخدمات المصرفية المجانية ، والبدء في فرض رسوم على الخدمات الأساسية لتعويض الربحية المفقودة.
'أو قد يعني قلة توافر التمويل رغبة أقل لدى البنوك في إصدار القروض ، مما قد يحد من النمو الاقتصادي'.
كان القلق الكبير الآخر الذي أثاره اللوردات هو الخطر الذي يمكن أن يؤدي به عملات البنوك المركزية الرقمية إلى تفاقم أي أزمة مالية مستقبلية من خلال تسهيل 'التشغيل الرقمي' على البنوك.
قال خلف: 'خلال الأزمة المالية ، تشكلت طوابير ضخمة خارج نورثرن روك ، حيث اندفع أصحاب الحسابات لسحب أرصدتهم النقدية كأوراق نقدية ، على الرغم من المخاطر المرتبطة بحشو النقود تحت المرتبة.
'إذا كان بإمكان المدخرين ببساطة تحويل الأموال إلى حساب رقمي آمن مع بنك إنجلترا ، ببضع نقرات فقط على أجهزتهم المحمولة ، فقد يعني ذلك هروب مبالغ ضخمة من البنوك الكبرى عند أول نفحة من المتاعب في هذا القطاع.'
في تقرير شارك في تأليفه مع ستة بنوك مركزية أخرى ، قال بنك إنجلترا إن هناك مخاوف من أن تجعل العملة الرقمية للبنك المركزي مثل هذه الأحداث 'أكثر تكرارًا وشدة'.
رفض بنك إنجلترا الإدلاء بمزيد من التعليقات على تقرير اليوم.
وستصدر نتائج استشارته بشأن عملات البنوك المركزية الرقمية في وقت لاحق من هذا العام.